Credifact
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Für Kreditinstitute, Leasinggesellschaften und Energieanbieter

Bonität tagesaktuell —aus echten Zahlenstatt alten Meldungen.

Credifact prüft Geschäftskunden nach allen öffentlich verfügbaren Unternehmensdaten, wertet den tatsächlichen Cashflow des Geschäftskontos aus und liest BWA sowie Jahresabschluss mit — zusammengefasst in einer Übersicht, die eine Frage beantwortet: kann sich dieser Kunde das leisten?

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Tagesaktuell
Registerstand & Kontodaten
5 Minuten
Aufwand für Ihren Kunden
Ein Ergebnis
Ampel, Rate, Empfehlung
Beispiel-Auswertung
Musterbau GmbH · Hamburg
Stand: heute · 12 Monate Kontodaten · BWA + Jahresabschluss
Auswertung läuft
Registerauszug abgerufen
Kontoumsätze kategorisiert
BWA gegen Konto geprüft
Empfehlung berechnet
Credifact Score
–/100
Tragbare Monatsrate
–
Kapitaldienstfähigkeit4.180 € frei / Monat
Liquiditätsreserve2,4 Monatsausgaben
Umsatzentwicklung 12 M.+11,4 %
Verbindlichkeiten / Umsatz31 %
Auffälligkeiten
Keine Rücklastschriften, keine Pfändungen
Plausibilität BWA ↔ Konto
Abweichung 2,1 % — stimmig
Vollständiger Bericht als PDF, jede Kennzahl mit QuelleMit Einwilligung des Unternehmens
Registerstand von heute12 Monate KontohistorieTragbare Monatsrate in EuroRücklastschriften & Pfändungen erkanntBWA gegen Konto plausibilisiertErgebnis in MinutenBericht als PDF für die AkteJede Kennzahl mit QuelleRegisterstand von heute12 Monate KontohistorieTragbare Monatsrate in EuroRücklastschriften & Pfändungen erkanntBWA gegen Konto plausibilisiertErgebnis in MinutenBericht als PDF für die AkteJede Kennzahl mit Quelle

Öffentliche Unternehmensdaten

Firmierung, Sitz, Registerdaten, Status, Kapital, Geschäftsführung und Änderungshistorie — tagesaktuell abgerufen.

Geschäftskonto & Cashflow

Echte Zahlungsströme: Einnahmen, laufende Raten, Auffälligkeiten, Liquiditätsreserve, freie Belastbarkeit.

BWA & Jahresabschluss

Kennzahlen aus den eigenen Unterlagen — und gegen die tatsächlichen Kontoumsätze gegengerechnet.

Datenbasis

Drei Datenquellen, eine Wahrheit über das Unternehmen

Credifact prüft nach allen öffentlich verfügbaren Unternehmensdaten und ergänzt sie um das, was nur das Unternehmen selbst freigeben kann: seine Zahlungsströme und seine Abschlüsse.

Quelle 1

Amtliche & öffentlich verfügbare Unternehmensdaten

Tagesaktuell abgerufen, nicht aus einem Archiv. So sehen Sie, wie das Unternehmen heute wirklich aufgestellt ist.

  • Firmenname, Rechtsform und Firmierungshistorie
  • Sitz, vollständige Geschäftsanschrift und Zweigstellen
  • Registernummer und zuständiges Registergericht
  • Status: aktiv, in Liquidation, gelöscht, verschmolzen
  • Unternehmensgegenstand im Wortlaut
  • Gründungs- bzw. Eintragungsdatum und Unternehmensalter
  • Stamm- bzw. Grundkapital und Kapitalveränderungen
  • Vertretungsberechtigte Personen, Rollen und Vertretungsregelung
  • Geschäftsführerwechsel und Änderungshistorie mit Datum
  • Verbundene Personen und Mehrfachmandate
Quelle 2

Geschäftskonto & Cashflow

Das Unternehmen gibt seine Kontodaten lesend frei. Daraus lesen wir echte Zahlungsströme statt Schätzungen.

  • Kontoumsätze der letzten 12 Monate, kategorisiert
  • Einnahmen- und Ausgabenstruktur pro Monat
  • Wiederkehrende Zahlungen: Miete, Leasing, Kredite, Abos
  • Bestehende Raten und laufende Belastung
  • Rücklastschriften, Mahn- und Inkassozahlungen
  • Pfändungen, Vollstreckungen, Finanzamtrückstände
  • Überziehungen, Limitauslastung und Dauer im Soll
  • Saldenverlauf, Tiefst- und Durchschnittssalden
  • Zahlungseingänge nach Auftraggeber, Kundenkonzentration
  • Liquiditätsreserve in Monatsausgaben
  • Freie monatliche Belastbarkeit als Eurobetrag
Quelle 3

BWA & Jahresabschluss

Das Unternehmen lädt seine Unterlagen hoch. Wir lesen die Kennzahlen aus und halten sie gegen die Kontodaten.

  • Umsatz, Rohertrag und Materialaufwand
  • Personalaufwand und Personalquote
  • EBITDA, EBIT und Jahresergebnis
  • Abschreibungen und Zinsaufwand
  • Eigenkapital, Eigenkapitalquote und Bilanzsumme
  • Verschuldungsgrad und Schuldendienstdeckung
  • Entwicklung gegenüber Vorjahr und Vorjahresmonat
  • Plausibilitätsabgleich BWA gegen tatsächliche Kontoumsätze
Die Übersicht

Drei Datenquellen, eine Seite, eine Entscheidung

Sie müssen keine Kontoauszüge lesen und keine Bilanz auswerten. Credifact fasst Registerstand, Zahlungsströme und Abschlüsse zu einer Übersicht zusammen und rechnet aus, was das Unternehmen monatlich tatsächlich tragen kann.

  • Ampel & Score — Auf einen Blick: annehmen, prüfen oder ablehnen.
  • Tragbare Monatsrate — Konkreter Eurobetrag statt abstrakter Indexzahl.
  • Kernkennzahlen — Liquidität, Umsatzentwicklung, Verschuldung, bestehende Raten.
  • Auffälligkeiten — Rücklastschriften, Pfändungen, Dauer-Soll, Kundenkonzentration.
  • Plausibilität — BWA gegen tatsächliche Kontoumsätze gegengerechnet.
  • Klartext & PDF — Begründung in verständlicher Sprache, Bericht für die Akte.
Beispiel-Auswertung
Musterbau GmbH · Hamburg
Stand: heute · 12 Monate Kontodaten · BWA + Jahresabschluss
Auswertung läuft
Registerauszug abgerufen
Kontoumsätze kategorisiert
BWA gegen Konto geprüft
Empfehlung berechnet
Credifact Score
–/100
Tragbare Monatsrate
–
Kapitaldienstfähigkeit4.180 € frei / Monat
Liquiditätsreserve2,4 Monatsausgaben
Umsatzentwicklung 12 M.+11,4 %
Verbindlichkeiten / Umsatz31 %
Auffälligkeiten
Keine Rücklastschriften, keine Pfändungen
Plausibilität BWA ↔ Konto
Abweichung 2,1 % — stimmig
Vollständiger Bericht als PDF, jede Kennzahl mit QuelleMit Einwilligung des Unternehmens
Der komplette Ablauf

Von der Firmensuche bis zur Entscheidung

Kunde anlegen
Musterbau GmbH · Hamburg · Stand heute
Musterbau GmbH
HRB 84 213 · Hamburg
Musterbau Holding GmbH
HRB 71 902 · Hamburg
Musterbau Service UG
HRB 12 447 · Lübeck
Rechtsform
GmbH
Register
HRB 84 213
Registergericht
Amtsgericht Hamburg
Sitz
Musterweg 14, Hamburg
Status
aktiv
Eintragung
12.03.2011
Stammkapital
50.000 €
Geschäftsführung
A. Muster
Einladung
Musterbau GmbH · Hamburg · Stand heute
anfrage@ihre-marke.credifact.de
Unterlagenfreigabe für Ihre Finanzierung

Guten Tag, für die Prüfung Ihrer Anfrage benötigen wir eine einmalige Freigabe. Der Link ist personalisiert, 7 Tage gültig und zusätzlich mit einem Sicherheitscode geschützt.

Freigabe starten48 21 06
1
Link erstellt
gehasht gespeichert, 7 Tage gültig
2
E-Mail zugestellt
an die Geschäftsführung
3
Geöffnet
Code eingegeben, Gerät protokolliert
4
Einwilligung erteilt
Zweck, Umfang und Frist bestätigt
Bank verbinden
Musterbau GmbH · Hamburg · Stand heute
Sparkasse
Volksbank
Commerzbank
Deutsche Bank
Lesezugriff über einen zugelassenen Kontoinformationsdienst. Zugangsdaten werden bei uns nicht gespeichert.
Geschäftskonto · DE •• 4412128.410 €
Tagesgeld · DE •• 908764.200 €
Kreditlinie · 50.000 € Limit− 12.300 €
Saldenverlauf 12 Monate
Cashflow
Musterbau GmbH · Hamburg · Stand heute
Zahlungseingänge je Monat
vor 12 Monatenheute
Wiederkehrende Einnahmen68 % der Eingänge
Fixkosten & Lastschriften41 % der Ausgänge
Kundenkonzentrationgrösster Kunde 22 %
Bestehende Raten2.940 € / Monat
Rücklastschriften0 in 12 Monaten
Pfändungenkeine
Dauer-Sollkein Fall über 5 Tage
BWA & Abschluss
Musterbau GmbH · Hamburg · Stand heute
BWA 08/2026.pdf1,2 MB
wird gelesen …
Jahresabschluss 2025.pdf3,8 MB
wird gelesen …
Summen- & Saldenliste.xlsx640 KB
wird gelesen …
Automatisch ausgelesen
Umsatz (12 M.)4,82 Mio. €
Rohertrag1,41 Mio. €
Personalaufwand812.000 €
EBITDA386.000 €
Eigenkapitalquote28,4 %
Verbindlichkeiten1,49 Mio. €
Abgleich mit Kontoumsätzen: Abweichung 2,1 % — stimmig
Auswertung
Musterbau GmbH · Hamburg · Stand heute
Prüfschritte
Registerstand abgeglichen
12 Monate Umsätze kategorisiert
Wiederkehrende Zahlungen erkannt
Bestehende Raten ermittelt
BWA gegen Konto geprüft
Kapitaldienstfähigkeit berechnet
Auffälligkeiten geprüft
Empfehlung formuliert
Zwischenstand
Kapitaldienstfähigkeit4.180 € frei
Liquiditätsreserve2,4 Monate
Umsatzentwicklung+11,4 %
Verbindlichkeiten / Umsatz31 %
Jede Kennzahl bleibt auf ihre Quelle rückführbar.
Ergebnis
Musterbau GmbH · Hamburg · Stand heute
Credifact Score
0/100
Tragbare Monatsrate
0 €
Empfehlung: annehmen — Rate bis 4.180 € monatlich tragbar.
Begründung im Klartext
Zahlungsverhaltensauber, keine Rücklastschriften
Umsatzsteigend über 12 Monate
Bestehende Belastung2.940 € gedeckt
Plausibilität BWAAbweichung 2,1 %
Registerstandaktiv, heute abgerufen
Bericht als PDF im Anbieter-Dashboard bereit
Schritt 1 von 7Beispieldaten — reine Darstellung
Ablauf

Vier Schritte bis zur Entscheidung

Für Sie so wenig Aufwand wie möglich — und für Ihren Kunden auch.

  1. Schritt 1

    Kunde anlegen

    Firma über die Unternehmenssuche finden — Anschrift, Rechtsform, Registerdaten und Geschäftsführung kommen automatisch mit. Oder manuell eintragen.

    Dauer: unter 1 Minute
  2. Schritt 2

    Zugang geht raus

    Das Unternehmen erhält eine E-Mail in Ihrem Namen und Design, mit persönlichem Zugang und Sicherheitscode.

    Ihr Absender, Ihr Logo
  3. Schritt 3

    Kunde gibt frei

    Einwilligung erteilen, Geschäftskonto lesend verbinden, BWA und Jahresabschluss hochladen, auf Start drücken.

    Dauer für den Kunden: ca. 5 Minuten
  4. Schritt 4

    Ergebnis im Dashboard

    Ampel, Score, tragbare Monatsrate, Kennzahlen, Auffälligkeiten und Klartext-Empfehlung — inklusive PDF für die Akte.

    Ergebnis in Minuten
Für wen

Überall, wo Sie einem Unternehmen vorleisten

Kreditinstitute

Kreditentscheidung mit belegter Kapitaldienstfähigkeit statt Indexzahl. Limit und Rate direkt aus dem Cashflow.

Leasinggesellschaften

Vor der Objektfreigabe wissen, ob die Rate neben den bestehenden Verpflichtungen tragbar ist.

Strom- & Gasanbieter

Vorauszahlung, Kaution oder Abschlag risikogerecht festlegen — bei Neukunden wie bei Erhöhungen.

Vermieter & Gewerbeimmobilien

Mietsicherheit begründet festlegen und Mietausfälle früh erkennen.

Abo- & Rechnungsgeschäft

Zahlungsziele und Rahmen pro Kunde festlegen, statt pauschal für alle gleich.

Fuhrpark & Ausrüstung

Flotten- und Maschinenfinanzierungen nach echter Belastbarkeit staffeln.

Vorteile

Klassische Wirtschaftsauskunft zeigt die Vergangenheit. Credifact zeigt heute.

Auskunfteien arbeiten mit gemeldeten Daten und Modellen. Wir arbeiten mit dem, was tatsächlich im Unternehmen passiert: aktueller Registerstand und ausgewertete Kontobewegungen.

KriteriumKlassische WirtschaftsauskunftCredifact
AktualitätMeldungen und Abschlüsse, die oft Monate bis Jahre alt sindTagesaktueller Registerauszug und Kontodaten bis gestern
DatengrundlageZahlungserfahrungen Dritter, Branchen- und ModellannahmenEchte Zahlungsströme des Unternehmens plus eigene Abschlüsse
AussageIndex- oder Wahrscheinlichkeitswert ohne BetragKonkrete tragbare Monatsrate und empfohlenes Limit in Euro
Junge & kleine UnternehmenHäufig keine oder eine sehr dünne BewertungBewertbar ab dem ersten Geschäftsjahr, weil das Konto spricht
Bestehende BelastungLaufende Raten und Leasingverträge meist unbekanntAlle wiederkehrenden Belastungen sind im Konto sichtbar
WarnsignaleErst sichtbar, wenn sie gemeldet werdenRücklastschriften, Pfändungen und Dauer-Soll sofort erkennbar
NachvollziehbarkeitScore als BlackboxJede Kennzahl auf ihre Quelle rückführbar, Bericht als PDF
Mitwirkung des UnternehmensFindet ohne das Unternehmen stattFreigabe mit Einwilligung — dadurch vollständigere Daten
Zeit bis zum ErgebnisStunden bis TageMinuten nach Freigabe des Kunden
0 Monate
ausgewertete Kontohistorie
0+
Kennzahlen pro Auswertung
0 Min.
Aufwand für Ihren Kunden
Sicherheit

Sensible Daten, sauber behandelt

Nur mit Einwilligung

Das Unternehmen gibt seine Daten selbst frei und sieht vorher genau, wofür und für wen.

Keine Zugangsdaten bei uns

Die Bankanbindung erfolgt lesend über einen regulierten Zahlungsdienst. Zugangsdaten werden nicht gespeichert.

Verschlüsselt gespeichert

Unterlagen liegen in privatem Speicher und sind nur über kurzlebige, signierte Links erreichbar.

Streng getrennt

Jede Auswertung gehört genau einem Anbieter. Kein Datenaustausch zwischen Anbietern.

Löschfristen

Zugänge laufen automatisch ab, Unterlagen werden nach Ihrer Aufbewahrungsfrist gelöscht.

Alles protokolliert

Jeder Zugriff und jede Statusänderung wird revisionssicher mitgeschrieben.

Abrechnung

Sie zahlen pro Auswertung — nicht pro Monat

Prepaid-Guthaben

Guthaben aufladen, jede abgeschlossene Auswertung wird davon abgebucht. Sofort startklar, volle Kostenkontrolle, vollständiger Kontoauszug im Dashboard.

  • Abbuchung erst bei fertigem Ergebnis
  • Abgebrochene Anfragen kosten nichts
  • Jede Buchung nachvollziehbar

Rechnung

Für höhere Volumen: Auswertungen laufen ohne Guthaben, die Abrechnung erfolgt gesammelt zum Monatsende — mit Staffelpreis nach Menge.

  • Monatliche Sammelrechnung
  • Mengenstaffel ab höherem Volumen
  • Mehrere Teammitglieder mit Rollen

Häufige Fragen

Woher kommen die Unternehmensdaten?

Aus amtlichen und öffentlich verfügbaren Unternehmensregistern, die wir zum Zeitpunkt Ihrer Anfrage live abrufen — nicht aus einem eigenen Archiv. Deshalb ist der Stand tagesaktuell.

Muss der Kunde mitmachen?

Für die Registerdaten nicht. Für Kontodaten und Unterlagen ja: Ihr Kunde erteilt die Einwilligung und gibt sein Geschäftskonto lesend frei. Genau das macht die Auswertung so belastbar.

Werden Bankzugangsdaten gespeichert?

Nein. Die Kontoanbindung läuft lesend über einen regulierten Zahlungsdienst. Wir speichern nur die ausgewerteten Kennzahlen und die Referenz zur Verbindung.

Wie lange dauert eine Auswertung?

Nach der Freigabe durch Ihren Kunden liegt das Ergebnis in der Regel innerhalb von Minuten im Dashboard.

Funktioniert das auch bei jungen Unternehmen?

Ja. Wo klassische Auskünfte wegen fehlender Historie nichts liefern, reichen uns die vorhandenen Kontobewegungen und die aktuelle BWA.

Was passiert mit den Unterlagen danach?

Sie liegen verschlüsselt und nur für Ihr Unternehmen zugänglich. Zugänge laufen automatisch ab, Unterlagen werden nach Ihrer Aufbewahrungsfrist gelöscht.

Loslegen

Prüfen Sie Ihren nächsten Kunden mit heutigen Zahlen.

Konto anlegen, ersten Kunden anfragen, Ergebnis in Minuten. Ohne Grundgebühr — Sie zahlen nur abgeschlossene Auswertungen.

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